В Эстонии страхование от несчастных случаев пока еще не столь популярно по сравнению с видами имущественного страхования, но осведомленность людей растет с каждым годом, и полисов страхования от несчастных случаев заключается все больше.
«Страхование от несчастных случаев защищает как в случае более серьезных, так и более легких происшествий. Его заключение конечно не сможет избавить от боли или вернуть человека, но гарантирует денежное возмещение в тяжелое время», — разъясняет Кайрит Лухт, менеджер по продуктам страхования путешествий и от несчастных случаев If Kindlustus в странах Балтии.
Страхование от несчастных случаев покрывает самые разнообразные травмы, такие как падения, повреждения в результате дорожно-транспортных происшествий, спортивные травмы, ожоги, растяжения связок, отравления газом или химическими веществами, поверхностные повреждения – раны и т.д. Несчастный случай должен быть вызван внешним фактором, либо каким-либо единичным (неудачным) движением, которое привело к повреждению.
Для работающего человека страхование от несчастных случаев предоставляет ощущение безопасности, так, что если необходимо сосредоточиться на лечении после несчастного случая, страховая защита позволяет покрыть расходы таким образом, чтобы не образовалась большая дыра в доходах, или дает возможность адаптироваться к новым, изменившимся обстоятельствам.
При более легких повреждениях в основном помогают страховые защиты суточных, компенсации и медицинских услуг. Все эти страховые покрытия можно свободно выбрать, и каждый может решить для себя, нужна ли ему та или иная защита в договоре или нет. Например, целью страховой защиты суточных является покрытие разницы между суммой компенсации по болезни и ежемесячной зарплатой. Защита суточных применяется, если застрахованный не способен работать после несчастного случая и вынужден находиться на больничном листе. If возмещает суточные в размере, выбранном в договоре, согласно количеству дней, проведенных на больничном листе. За первые четыре дня суточные выплачиваются в двойном размере, поскольку первые дни являются т.н собственной ответственностью работника, а компенсация по болезни, как правило, не выплачивается.
В случае, если застрахованный не находится на больничном листе, возмещение выплачивается на основании страховой защиты компенсации. Размер компенсации зависит от тяжести повреждения и рассчитывается в процентах от страховой суммы, выбранной для полиса.
Да, для полиса также возможно выбрать и страховую защиту медицинских услуг. Данное возмещение будет в помощь, если в результате несчастного случая для получения более быстрого лечения необходимо, например, воспользоваться услугами платной медицины.
Приведу пример на основе описанного ранее. В случае перелома ноги, полученного в результате падения, застрахованному было выплачено возмещение суточных за 21 день нахождения на листе нетрудоспособности, а также компенсация медицинских услуг, которая покрыла расходы на платный прием ортопеда, рентген, ортез, прием физиотерапевта и расходы на реабилитацию. Сумма возмещения составила почти 1000 евро.
Еще один пример: в результате падения на скользкой поверхности застрахованный получил перелом лучевой кости, и страховая компания выплатила ему в общей сложности 1700 евро возмещения: компенсацию в размере 5% от страховой суммы и возмещение суточных за 40 дней, проведенных на листе нетрудоспособности.
В случае более серьезных происшествий есть польза от страхования по постоянному недугу и страховой защиты при несчастном случае со смертельным исходом. Возмещение по постоянному недугу выплачивается, если в результате несчастного случая сохраняется постоянный вред здоровью, и данное возмещение дополняет государственную поддержку. Размер возмещения по постоянному недугу зависит от степени тяжести стойкого вреда здоровью, причиненного в результате несчастного случая, и рассчитывается в процентах от страховой суммы, выбранной для полиса.
Снова приведу несколько примеров: застрахованный защемил большой палец дверью автобуса, в результате чего ногтевую фалангу большого пальца пришлось ампутировать. Мы выплатили застрахованному компенсацию в размере 10% от страховой суммы по постоянному недугу. Другой застрахованный упал, катаясь на лыжах в горах, получил травму позвоночника и спинного мозга, и в результате несчастного случая оказался навсегда обездвижен. Мы возместили 100% от страховой суммы по постоянному недугу.
Выбирая страховую защиту, следует подумать о том, для каких ситуаций нужна наибольшая защита. Нужна ли защита в случае более легких происшествий, когда повседневная жизнь может быть нарушена лишь временно, или для более серьезных происшествий, заканчивающихся приобретением постоянного недуга или вовсе смертью. Или защита нужна в обоих ситуациях.
Работающему взрослому человеку обязательно стоит задуматься о том, насколько многое зависит от его дохода, и какое возмещение потребуется в ситуации, если с ним что-то случится, а его доход исчезнет в одночасье. Будут ли покрыты ежедневные расходы его семьи, если ему, например, понадобится находиться на больничном листе в течение более длительного периода времени, или если в результате несчастного случая он больше не сможет выполнять аналогичную работу по состоянию здоровья? Аналогично стоит задуматься и о защите для детей – какое возмещение желательно и в какой ситуации?
Страхование компенсации – это моральное возмещение за более легкие несчастные случаи. Размер возмещения зависит от несчастного случая и тяжести повреждения и рассчитывается в процентах от выбранной для полиса страховой суммы. Оно подходит всем – как работающим, так и неработающим взрослым, а также почти всегда эту защиту выбирают для детских договоров.
Страховая защита суточных – возмещение выплачивается за дни, проведенные на листе нетрудоспособности вследствие травмы, полученной в результате несчастного случая. Подходит для работающих взрослых.
Страхование медицинских услуг – возмещение выплачивается за необходимые расходы на лечение, возникшие в результате несчастного случая. Подходит всем – как работающим, так и неработающим взрослым, а также для детских договоров.
Страховая защита по постоянному недугу – это защита, без которой невозможно заключить договор страхования жилья. При выборе страховой суммы стоит задуматься о том, есть ли у застрахованного финансовые обязательства, которые необходимо погасить, и каким образом семья будет справляться, если больше не будет возможности ходить на работу или заниматься прежней прибыльной работой. При постоянном недуге, в более тяжелых случаях, могут также добавиться расходы, например, после несчастного случая может потребоваться приспособить к дальнейшему проживанию жилые помещения, или могут возникнуть дополнительные расходы на лечение. В случае с детьми в первую очередь стоит задуматься о том, как будет возможно справиться с ситуацией, если после несчастного случая с ребенком один из родителей не сможет работать в прежнем объеме, если возникнут дополнительные расходы на лечение, либо также необходимо будет адаптировать жилые помещения.
Страховая защита при смертельном исходе – это тоже защита, без которой договор не будет заключен. В случае взрослых, при выборе страховой суммы необходимо продумать, есть ли у застрахованного финансовые обязательства, которые необходимо погасить, и как семья сможет справиться в случае смерти застрахованного.
Единый договор для семьи означает, что можно заключить один полис на всю семью, но для взрослых и детей защиты могут быть выбраны разные. Другими словами, не у всех членов семьи будут одинаковые защиты, и детям можно выбрать другие защиты и страховые суммы, чем родителям.
Страхование от несчастных случаев ты сможешь легко заключить и онлайн.
Если у тебя есть желание получить дополнительную консультацию, смело обращайся по телефону страхования If 777 1211.